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首贷续贷服务两不误 宁夏连出新招助企业突破融资瓶颈

园区资讯 2022-09-15 15:40:00 169人浏览 0人回复
摘要

“融资难”困扰、制约着很多中小微企业的发展。宁夏地方金融监管局敢啃“硬骨头”,不断推出创新措施,强化高水平金融服务,尤其是成立“企业首贷、续贷服务协调中心”后,解决了企...

“融资难”困扰、制约着很多中小微企业的发展。宁夏地方金融监管局敢啃“硬骨头”,不断推出创新措施,强化高水平金融服务,尤其是成立“企业首贷、续贷服务协调中心”后,解决了企业过桥倒贷问题,降低了融资成本。

“宁夏地方金融监管局的工作很有开创性,发展理念新、主动作为,建立续贷、首贷服务协调中心,推动银行创新推出金融产品服务于民营中小企微业融资,工作效率高。”近日,宁夏回族自治区人大常委会党组副书记、副主任李锐走进宁夏地方金融监管局企业首贷、续贷服务协调中心如是表示:“我国资本市场不仅有主板、中小板、创业板,还有新三板、四板市场,宁夏地方金融监管局要提前科学筹划、安排,抓住科创板、创业板实施注册制,以及新三板推出精选层、转板的机会,发展、利用好资本市场,多推动宁夏企业利用资本市场直接融资。”

不断激发创新措施

“今年以来,面对新冠肺炎疫情给经济社会发展带来的不利影响,宁夏地方金融监管局紧盯企业融资难、融资贵、融资慢问题,创新措施,强化金融服务,推动政策落实,助力‘六稳’‘六保’。”宁夏金融监督管理局局长吴琼在接受《证券日报》记者采访时表示,为减轻疫情影响,宁夏金融监督管理局及时出台支持政策,先后起草或配合自治区政府及有关部门出台自治区工业经济稳增长24条、促进中小微企业健康发展8条、促进经济平稳运行21条财政政策措施等政策文件,从发放中长期贷款和信用贷款、鼓励降低担保费用、取消反担保措施、降低贷款利率等方面给予企业金融支持。

据吴琼介绍,在稳定信贷供给方面,今年3月份、6月份宁夏地方金融监管局两次对18家银行开展恵企政策落实情况督查,确保信贷投放力度不减、惠企政策不松。截至5月末,宁夏全区人民币贷款余额达到7594亿元,同比增长6.9%;新增贷款377.2亿元,已完成全年新增600亿元计划的62.8%。协调各银行机构向受疫情影响较大的制造业、批发零售、住宿餐饮、交通运输物流、文化旅游等行业新发放贷款85.3亿元。为宁夏小微企业办理续贷和展期业务582笔、122.71亿元,较疫情发生前增长436笔、101.75亿元。

另外,宁夏地方金融监管局还开展“一企一策”重点帮扶,成功帮助协调天元锰业转贷55.2亿元、延期支付利息14.2亿元,解决晟晏集团2.5亿元流动资金贷款;推动降低企业融资成本。经测算,各银行机构已为疫情重点保障重点企业减费让利13147万元,为613户小微企业减免利息超过1836万元。在发挥金融机构作用方面,宁夏地方金融监管局鼓励小贷公司、担保公司、典当行等地方类金融机构通过设置宽限期、减免违约金、降低担保费率等方式支持暂遇困难的中小微企业渡过难关。宁夏131家小贷公司累积放款5.19万笔5.2亿元,62家融资担保机构在保余额230.79亿元。

“目前,我国民营企业在社会发展中的作用日益突出,对稳民生、稳就业意义重大,宁夏地方金融监管局既要服务好国有大企业,也要服务好民营、中小微企业。”李锐对此表示。

助企业突破融资瓶颈

“宁夏地方金融监管局分别于4月份、5月份相继成立了企业续贷、首贷服务协调中心,帮助已有贷款的企业顺利的渡过续贷难关,没有贷款的企业顺利的突破首贷‘瓶颈’,提高银行的审批放款速度,降低企业的贷款及倒贷成本。”宁夏金融监督管理局企业首贷、续贷服务协调中心总经理孙丹向《证券日报》记者详细介绍了工作开展模式及业务开展情况。

据介绍,企业首贷、续贷服务协调中心采用“线上”+“线下”结合的办公模式,线上设立热线咨询电话、微信公众服务号等渠道,确保及时接到企业信息。线下设立独立续贷窗口,企业可直接到窗口咨询办理。

“在协调企业续贷的过程中,我们发现,有些企业因对外担保涉诉缠身无法继续融资,有些企业早些年被银行抽贷后资金链断裂导致民间借贷高息缠身,为帮助困难企业‘破圈解链’,恢复信用和发展,中心完善工作内容,扩大协调范围,针对有问题的企业,制定了《企业救治方舱图》。”孙丹进一步解释,“方舱图”主要内容为五点,一是把脉问诊,要求银行要对症下药,出具化解方案;二是追根溯源,针对涉诉、高利贷缠身的企业,倒查10年,找到抽贷的“罪魁祸首”;三是信用修复,对于非恶意逃债的企业,恢复信用,上调等级;四是解套续链,对于因担保涉诉缠身的企业“破圈解链”,恢复发展;五是强基固本,帮助企业提高法律意识、风险意识,引导其关注市场、焦聚主业,提升盈利水平和融资能力。

据孙丹介绍,截止目前,企业首贷、续贷服务协调中心共接到135家企业的申请,金额20.49亿元(续贷70笔、金额10.47亿元,首贷65笔、金额10.02亿元);已成功办理31笔,金额52512万元(续贷22笔、金额50399万元,首贷9笔、金额2113万元),为企业节约助贷成本525.15万元,节约银行利息成本165万元。

“首贷案例中,宁夏天利丰能源公司扩建二期项目缺少项目资金,又因在中国银行的贷款被下调为关注类,影响了企业对外融资。中心组织交通银行、宁夏银行、农业银行、中国银行四家银行召开协调会,帮助其恢复信用等级,加快宁夏银行4000万和农业银行24000万元项目贷款审批,重启交通银行5000万元授信。”孙丹向《证券日报》记者举出典型案例,“续贷方面,宁夏科宏牧业有限公司前些年宁夏银行、黄河银行、石嘴山银行连续抽贷共1300万元,期间企业又向小贷公司及民间借贷公司申请高利贷款倒贷,导致这些年涉诉、高利缠身,无法正常经营。中心召开4次银行、担保、小贷、企业四方协调会。协调宁夏银行恢复300万元授信,其中100万元帮助归还民间借贷,民间借贷机构先撤诉,保障企业正常生产经营,剩余200万元用于奶牛养殖和购买饲料。”

争取年内有1家-2家企业上市

“当然,还存在一些问题,比如融资痛点、堵点还需持续打通,企业融资结构不合理,组织体系有待改善,监管法规及手段尚需完善等。”吴琼表示,下一步,宁夏地方金融监管局要以高水平金融服务推动高质量发展,大力推动科技金融、绿色金融和普惠金融发展,引导金融机构支持宁夏产业向高端化、绿色化、智能化、融合化方向发展;提高直接融资比重,抢抓新三板改革和创业板试点注册制机遇,加快培育多层次资本市场,争取年内有1家-2家企业上市;加快推动地方金融监管和服务智能化平台建设,通过各类有效信息的汇集整合,打通银企信息壁垒,推动无抵押无担保信用贷款扩面增量。我们要以高水平金融服务推动改革开放取得新突破,以高水平金融服务助力打赢脱贫攻坚战,以高水平金融服务助力抓好生态环境保护,以高水平金融服务加强民生保障和社会治理。

“企业首贷、续贷服务协调中心下一步要将政策深入贯彻和传导下去,加大对民营、小微企业首贷投放力度;落实主办行责任,对于资金链断的企业,做好把脉问诊、追根溯源、修复信用、解套续链、强基固本工作;细化融资服务,深入企业把脉问诊,了解生产经营状况及银行服务质效,引导银行帮助企业制定一揽子金融服务方案;创新工作方式,根据协调企业的反馈,全流程、全生命周期研究创新工作,给予相应的金融支持。”孙丹进一步强调。

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